中國富豪尋求安全避風港:透過地下錢莊轉移資產至海

中國富豪尋求安全避風港:透過地下錢莊轉移資產至海(圖取材自BBC)

〔綜合報導〕內地「共同富裕」政策下,加上疫後經濟復甦不似預期,A股及人民幣持續走弱,令不少中國富豪甚至中產階級感到恐慌,很多富裕的家庭認為,資產放在國外更加安全,因此很多富豪冒險委託地下錢莊將自己的財產轉移出中國境內。

據《彭博》報道,自疫後重新開放國際邊境以來,內地富豪對於海外備用選項的需求激增,無論是為了實現資產多元化,或是為了潛在的移民鋪路,越來越多的中國人開始將資產轉移到國外。有財富顧問指,傳統的避風港如溫哥華樓市或美股投資仍相當具吸引力,而過去兩年,新加坡亦成為中國富豪的新目標。

不過,要從中國合法轉移現金受到嚴格的限制,一般情況下個人每年只能海外電滙5萬美元(約39萬港元)出境,如果是決定移民,則再多一次轉移資產的機會。要填補規範下的缺口,只能依靠非正式滙款系統「哈瓦拉(Hawala)」這類地下錢莊。哈瓦拉在阿拉伯語意指轉移,即透過經理人在龐大的非傳統銀行、金融交易網絡中傳遞金錢。

上海紐約大學(New York University Shanghai)教授Joel Gallo指,這類機構如雨後春筍般湧現,以滿足不斷增長的強勁需求,他們就像「準銀行(quasi-banking)」一樣運作,但卻在沒有監管的情況下運作,站在灰色地帶獲利。

報道指,目前無法準確的估計這個產業規模有多大,但內地官媒2021年引述國家外滙管理局的報告稱,在甘肅省破獲一個特大地下錢莊案件,涉資達756億元人民幣。據報這筆錢分散在一個由五個組織組成的網絡,而這些組織使用遍佈全中國20多個省份,8000多個銀行賬戶進行交易。

這些地下錢莊的範圍遍佈全球,幾乎只要有大量華僑的地方都有機構運作。英國國家打擊犯罪調查局(NCA)2019年情報預估,這些地下錢莊極有可能在關鍵地點準備好資金池,以便收款人能夠快速收到轉換成當地貨幣的現金。

不過,這項業務也有黑暗面,根據英國國家打擊犯罪調查局表示,為了能透過「哈瓦拉」系統進行交易結算,中國不少地下錢莊使用犯罪集團以販毒、走私香菸、非法移民或人口販運等的收益。例如在中國及英國均有業務的團伙,會先將錢支付給倫敦的「哈瓦拉」收款人,再由上海的地下錢莊支付相應金額。

法國外貿銀行亞太區高級經濟學家吳卓殷亦指出,根據旅遊數據中無法解釋的差異,表明中國遊客在旅遊期間將現金留在海外,預計2023年將有多達1,500億美元(約11,700萬億港元)的資金流出中國。

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